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金融业务运营管理制度及操作规范

来源:专题范文 时间:2023-02-28 14:00:02

下面是小编为大家整理的金融业务运营管理制度及操作规范,供大家参考。

金融业务运营管理制度及操作规范

金融业务运营管理制度及操作规范

一、供应商&核心企业准入审核

二、流程管理

三、金服平台审核制度

四、用户违规处理办法

从风控种类来看,金服风控措施应包括产业风控和金融风控,其中,应重点把握产业风控。既愤怒应充分发挥##平台采集供应链交易数据的优势和价值,通过收集和分析平台核心企业和供应商用户的采购交易数据、履约情况及经营情况,对其进行资质审核。另外金融风控方面,应和合作银行合作,协助其收集融资企业的经营情况、财务数据、业务凭据等审核要件,并在贷后关注并统计还款情况,并设置相关管理机制。

一、用户准入审核

在供应商和核心企业申请开通金服业务权限时,平台应对每个用户信息进行全景扫描收集,形成企业资质审核报告

(1)准入审核报告应包括以下信息:

a、企业全称、注册资本、资质、交易对手评价等信息。

b、从外部信息网站收集信息:

国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”;

天眼查网站;

c、线下银行渠道了解企业信用情况,是否和银行开展业务、是否有授信等。

(2)准入报告完成后,应按照准入标准形成审核结果。

审核标准如下:

a.企业证照信息完整、准确;

b.供应商成立时间1年以上,经与核心企业推荐且无不良记录;

c.外部信用网站无不良记录,无未决诉讼;

二、流程管理

具体方案是在金服平台的供应商确认应收账款和融资申请页面,加入上传附件功能,收集采供双方采购合同、发货单或收货单的业务凭证的影像资料,为银行审核交易真实性提供凭据。

三、金服平台审核制度

1、新增核心企业及供应商在提交开通金服申请时,平台运营专员应在二个工作日内完成企业画像(金服风控后台)及准入报告。

2、金服运营人员需每月至少抽查10笔融资交易的用户合同、发/验货单据及发票信息的影像文件。

四、用户违规处理办法

建立黑名单制度。用户一旦出现以下行为,将纳入金服黑名单并取消用户金服平台使用权限:

1、提供虚假企业证照、财报、经营情况信息的;

2、被企业连续两年评价为不合格的供应商;

3、制造虚假交易进行银行融资的;

4、出现不良贷款,无法偿还银行融资的。

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